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上市银行半年新增逾万亿房贷 涉房贷款大概率从紧

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(原标题:上市银行半年新增逾万亿房贷,下半年涉房贷款大概率从紧)

上市银行半年新增逾万亿房贷,下半年涉房贷款大概率从紧

时代周报记者:谢中秀

截至2019年8月30日,上市银行2019年半年报已披露完毕。时代周报记者不完全梳理其中16家银行半年报发现,上半年上市银行个人住房贷总额202254.32亿元,较2018年底增加14814.95亿元,平均增幅为11.3%。

根据央行金融机构贷款投向统计报告,今年二季度末,个人住房贷款余额27.96万亿元,较2018年底增加8.6%。从这个角度来看,16家上市银行上半年个人住房贷款规模增速超过全国平均水平。

这其中郑州银行增速最高,达36.0%;在行业贷款中,房地产业贷款总额为41225.50亿元,较2018年底增加3818.40亿元,平均增幅为14.6%,其中上海银行增速最高,达34.7%。

银行机构涉房贷款数据也跟当地楼市紧密相关。

从上半年房地产数据来看,上海、杭州等一线城市依旧是房地产开发的重点,来自上海和杭州统计局的数据显示,今年上半年,上海市房地产开发投资额1883.14亿元,同比增长3.6%,杭州房地产开发投资额也同比提升11.3%。同时,郑州、长沙等热点二线城市楼市成交则维持了较好表现。

交通银行金融研究中心首席宏观分析师唐建伟对时代周报记者表示,城商行的区域性比较明显,业务覆盖面较小,而房贷又是比较优质的业务,所以其房贷业务增量相较之下就比较大;国有商业银行、股份制商业银行则是全国性、全行业的,其覆盖面积和贷款规模基数都比较大,所以房贷业务的增量对比之下不会显得特别明显。

重点城市房贷次高速增长

从贷款规模来看,个人住房贷款的集中度非常高。

截至2019年6月末,建设银行个人住房贷款规模最大,为50554.29亿元,占统计范围内16家银行个人住房贷款规模的30.0%。同时,国有大型商业银行牢牢占据了个人住房贷款规模的前三名——紧跟在建设银行之后,工商银行、农业银行分别摘得上半年个人住房贷款规模第二名和第三名,分别为49154.33亿元和39227.66亿元。

另外,邮政储蓄银行、交通银行、招商银行上半年个人住房贷款规模也超过了1万亿。上述六家银行个人住房贷款规模已经占了16家银行的86.8%。

值得关注的是,虽然城商行个人住房贷款规模虽然不大,但其增速却一直领先。

城市商业银行房贷前5名分别是郑州银行(36.0%)、长沙银行(20.2%)、成都银行(13.2%)、贵阳银行(13.2%)、上海银行(10.2%)。

不过,各城商行个人住房贷款增速虽然较高,但已经相较于去年有所回落。比如郑州银行从2018年全年的58.85%下降到36.0%、长沙银行也从2018年全年的71.22%下降到了20.2%。

中国城市房地产研究院院长谢逸枫向时代周报记者指出,各城市商业银行房贷业务增速起落也与当地房地产市场情况有关。

从数据来看,楼市数据符合郑州银行上半年贷款数据——根据河南楼市网数据研究中心数据,今年上半年,郑州全市新建商品房累计销售面积1405.26万平米,同比2018年上半年减少7.7%。从月度数据来看,跟全国保持了一致,呈现了一二月季节性低谷,三四月“小阳春”,随后回落的趋势。

下半年房企资金渐紧

在对公贷款中的房地产业贷款一项,国有大型银行依旧牢牢把握住房地产业贷款规模的前三。其中工商银行截至2019年6月末,房地产贷款规模为9237.68亿元,居16家银行首位,并占16家银行房地产业贷款总规模的22.4%。

农业银行和建设银行房地产业贷款规模超五千亿,分别为6976.77亿元和5519.20亿元,居全国第二位和第三位。

与个人住房贷款规模增速一致,城市商业银行的房地产贷款保持了较快增速。

数据显示,上半年共有10银行房地产业贷款增速高于10%。包括五家城市商业银行,分别是上海银行(34.7%)、贵阳银行(30.3%)、郑州银行(28.1%)、杭州银行(22.8%)和长沙(15.0%)。

另外从涉房贷款占银行总贷款及垫款规模来看,建设银行、招商银行、工商银行、农业银行、邮储银行、成都银行、兴业银行七家银行涉房贷款(包括个人住房贷款和房地产业贷款)规模占银行贷款和垫款总额的比例超过30%,其中建设银行最高为38.6%;招商银行其次,为37.9%。

在“房住不炒”、“不将房地产作为短期刺激经济手段”的基调下,我国房地产相关金融政策已经在收紧。在房企端,近期多家银行已经收到窗口指导,要求收紧房地产开发贷额度,原则上开发贷控制在2019年3月底时的水平。

“新的房贷利率对标LPR之时,央行就已经强调房贷利率不下降。另外,此前刘国强副行长也表示,要做到房贷增量不扩张。预计各银行未来也会收到相应的政策要求,对个人按揭贷款规模进行一定规模的控制。”唐建伟表示。

8月29日,国家金融与发展实验室发布《中国住房金融发展报告(2019)》。报告指出,截至2018年底,我国个人住房贷款余额为25.75万亿元,同比增速为17.8%。2019年,在房地产调控政策发生根本性转变的概率较小,且目前的杠杆水平并不支撑信贷的进一步扩张的情况下,预计个人住房贷款全年增幅不超过20%。

“从各监管部门的表态来看,涉房金融监管是从严的,目前银行信贷、信托、基金、保险都迎来了全面的把控,近期银保监会也对消费贷款、涉农贷款等资金违规流向房地产的多家商业银行做出了处罚。预计接下来这种态势并不会改变,并且政策可能有从严,月度政策出台可能会更加频繁。”谢逸枫指出。

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