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专访汇丰黄碧娟:跨境业务是外资银行服务粤港澳大湾区的优势

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2019年,中国改革开放加速度的重磅例证之一,是粤港澳大湾区将作为我国改革开放程度最高、经济活力最强的区域,在国家发展蓝图中占据重要的战略地位。前海作为湾区之心,立足国家战略,以世界眼光国际标准,高起点打造独具特色的城市核心发展引擎。金融、科技、专业服务等各类企业如何以前海为新据点,与时代机遇脉搏共振,创造企业发展的新速度与新张力,我们希望探讨未知,怀抱企业面对大湾区的当下和未来的憧憬。为此,前海嘉里中心携手第一财经,推出《共话前海:聚焦大湾区新元年》专题报道,聚焦价值,面向未来。

随着今年2月《粤港澳大湾区发展规划纲要》的发布,不少企业把目光投射在这片热土。

粤港澳大湾区内有深交所和港交所两大交易所,人民币、港币、澳币三种货币流通,金融领域的互联互通对于大湾区的推进深度尤为重要,这对参与其中的外资银行来说既是机遇,也是挑战。

汇丰大中华区行政总裁黄碧娟在接受第一财经记者采访时表示,大湾区对于汇丰的业务发展非常重要,“大湾区战略发展是希望粤港澳三地市场互联互通,也就是我们经常说的人流、物流和资金流。所有这些都和金融脱不了关系,因此我们看到在大湾区的发展有相当大的机遇。”

粤港澳大湾区加速布局

“大湾区的规划纲要当中明确提出需要促进有序推进金融市场互联互通。我们看到多方面的可能性,比如说香港和内地居民投资对方的金融产品,是一个非常大的机遇。”黄碧娟表示。

农银国际的报告显示,截至2017年底,粤港澳三地银行总资产合计约7万亿美元,银行存款总额高达4.7万亿美元。按照大湾区GDP增长的规模估算,到2030年粤港澳三地银行总资产合计及银行存款总额将增长约3倍,分别达到约21.3万亿美元及14.3万亿美元,可满足粤港澳大湾区的基础设施建设与产业转型升级的融资需求。

我们可以预计粤港澳大湾区的金融行业将加快互联互通,赢得更快跨越发展。证券业有望从直接融资发展和资本市场国际化中获取发展空间,银行业有望受益于基建与产业升级催生的旺盛融资需求和金融创新,保险业亦预计推进大湾区内互通互联,加速推动产品创新。”农银国际表示。

在大湾区的布局中,汇丰集团在去年的战略中提出要将珠三角打造成规模市场,这意味着更多人力、资金、业务的战略投入。黄碧娟介绍称,汇丰银行在珠三角地区的人手已经接近3000人,相较2015年不止翻了一番;信用卡2016年开始发行,到今年一季度已经超过80万张,其中珠三角大约占一半。

“去年珠三角地区的收入同比增长了31%,我们的目标是到2020年在珠三角的营业收入达到5亿美元。”黄碧娟表示。

把握金融开放机遇

随着金融市场对外资的不断开放,外资银行该如何抓住机遇?黄碧娟认为,汇丰在三个方面进行准备。

一是自身的业务增长。汇丰2007年成为首批注册的外资法人银行,外资银行随着中国的经济发展和市场开发有很多拓展业务的机会,尤其是跨境服务。黄碧娟表示,除了银行,目前集团在内地还有汇丰人寿保险、汇丰晋信基金、汇丰前海证券等业务。加上覆盖的全球网点优势,可以帮助海外投资者把握中国资本市场机遇。QFIIRQFII在投资中国金融市场的时候可以用到银行托管服务、券商经纪服务、环球市场外汇对冲服务等。

二是在各金融领域开放方面,保险、基金、银行都会进一步开放,“目前银行我们是百分之百控股,保险、基金和证券,将来有机会可以提升持股。我们在这方面一直跟踪政策什么时候落地,在适合的时候拓展我们的业务。”

三是与交通银行的密切合作,比如利用汇丰的全球网点服务中国企业走出去,在国内,汇丰也可以通过交行的网点进行人寿保险、基金产品的销售。

汇丰前海证券的新篇章

随着金融业对外资的开放不断深入,不少外资机构也在追求对券商、基金等持股或控股。在CEPA框架下,2017年两家港资银行获准在内地设立多牌照证券公司,分别是汇丰前海证券和东亚前海证券。2018年证监会发布《外商投资证券公司管理办法》后,摩根大通证券(中国)有限公司、野村东方国际证券有限公司成为首批获得核准的新设外资控股券商。

汇丰前海证券20178月落地深圳前海深港合作区,成为首家外资控股的合资券商,其中汇丰持股51%,前海金控持股49%。汇丰前海业务发展以前海为中心,在深圳和香港之间发挥外资券商的优势,跨境业务既承天时也占地利。

事实上,金融业是前海经济的重要支柱,前海管理局表示正在研究探讨深入推进深港金融合作,研究适当降低香港金融机构和金融业务准入门槛,支持金融改革创新项目在前海先行先试,一是推动以跨境人民币业务为重点的金融领域创新合作,二是稳步推进深港资本市场合作,三是大力推进保险创新发展试验区建设。

尽管目前外资券商规模还普遍较小,黄碧娟认为重要的是找准对券商的定位,比如汇丰对汇丰前海的定位非常清楚,是以服务汇丰客户为主,而且结合海外的服务能力为主,“我们在国内发展到今天,银行的企业客户有很多,这些都是我们证券公司的客户来源。现在我们在内地有了投行,就能够把更多的服务提供给企业客户。”

开放与风控并进

“随着国家金融市场的开放,人民币已经进入SDR,去年5MSCI已经开始把A股纳入它的指数,预计将来有上千亿的投资流入A股市场。”黄碧娟认为入摩、债券通、沪深港通等,为外资券商提供了很好的机会。

开放一定程度上也伴随着风险,黄碧娟认为要小心金融波动,比如人民币汇率,不久前汇丰环球研究团队三季度人民币对美元的汇率上从6.7上调到6.95。“现在国家是朝着推动人民币自由浮动的目标去走,人民币的汇率波动会比从前要大,所以我们在这方面继续帮助客户预警以及做好风险控制。”

黄碧娟对记者表示,人民币头寸分国内和国外两块。国外市场不算很大,但是要协助客户来管理好,特别是国外人民币的话,必须要在很多地区都有支付人民币和管理人民币开价、外汇、风控等能力。

另外,人民币的投资产品方面,汇丰也协助很多海外投资者在国内开立RQFII的托管户口,并且且协助他们做投资,例如借助沪深港通、债券通、银行间的债券市场等渠道投资中国市场。“我们有这个能力替客户做投资,有些在国内做风险对冲,有些是国外做风险对冲,这种联通中国与全球的服务能力是汇丰独有的优势。”

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