等待了将近5个月后，陈晨（化名）的房贷终于有了消息，如果没有意外，下个月初能批下来。
去年11月，陈晨购买了一套南山的小两房，总价460万元，按照三成首付，需要贷款300多万。彼时深圳房贷市场已然严峻，陈晨对漫长的贷款审批虽已做好了心理准备，但是5个月了还没批下来，着实非常着急。
“业主并非红本在手，欠款100万左右，但是幸好我是自己赎楼，不然这么长时间损失不少。”陈晨长舒了一口气。
2017年初起，深圳银行额度普遍紧张，首套房贷利率从9折开始逐渐上调至9.5折、基准利率、上浮5%-10%，11月中旬个别银行停贷或上浮15%-20%。
到了12月中旬，申请房贷的用户等待时间约需2-3个月。部分银行的规则是，用户想要优先批得房贷，便需要接受高利率。
对于购房者来说，房贷利率上浮、额度紧缩，不仅影响了房产交易的速度，更增加了交易的成本。
李贤（化名）就是其中之一，一天1200元的利息，曾压的他喘不上气。
去年5月底，李贤将自己龙岗中心城的一房一厅以180万卖了，想置换一套250万两房，和买家约定6月底做资金监管。“按照当时的房贷节奏，我预计一个月是可以放款，7月中下旬可以收回卖房款，所以我在签完卖房合同后一周左右便签了买房的合同，合同约定的是7月底交买房首期，时间是完全错开的。”
李贤没想到的是，自己房子的买家放款拖到了11月中旬，比预期多了3-4个月。“我的买家当时是做了高评高贷，首期来源也不是很规范，当时银行对于房贷的审批已经趋严，所以不幸殃及池鱼，尤其是当时买卖合同是中介公司统一的，对于罚息、违约这些规定的不是很明确，导致我承担了很多损失。”
李贤和新房的卖家约定于7月20日交首付，双方协商后同意延期半个月。但迟迟收不到卖房的尾款，李贤只能向赎楼的担保公司借了120万缴纳首期款。“担保公司的利息很高，一天1‰，也就是每天1200元的利息，一个月就要3.6万。”
李贤每天一早醒来，第一反应就是又流失了1200元利息。“每天都过得十分焦虑，幸好两个月后有朋友卖了房，有50多万多余的款，到处七拼八凑，向朋友以比较低的利息借了120万赶紧还上了担保公司的钱。”
一方面担心楼市有变，急于将买卖落实；另一方面银行贷款难以控制，导致资金不能交接。2017年下半年来，深圳换房一族多面临尴尬局面。
2018年以来，深圳房贷利率再次收紧。根据某金融公司提供的深圳19家商业贷款最新利率情况显示，目前深圳有9家银行首套利率上浮10%，光大银行上浮15%，东亚银行、大新银行上浮20%，另有7家银行暂停房贷；二手房贷利率方面，仅有1家上浮10%，有9家银行上浮15%，东亚银行、大新银行分别上浮20%、30%，7家银行暂停房贷。
去年9月，深圳大部分银行首套仅上浮5%，少数调至基准，二套上浮10%。以购置500万的房产、贷款350万（30年）为例，去年9月可以上浮5%的利率放贷，今年3月需上浮10%，每个月需增加房贷531元，购房成本增加了19.1万。
许多购房者原本寄希望于年后银行额度可以宽松一些，利率可以下调一些，但没想到银行依旧不松口，反而有更严的趋势。
“现在基本上需要3个月以上，工行尤其慢，买卖双方都只能等，不断催但是基本不管用。”Q房网南山前海区副总陈建认为，今年贷款手续审批更加严格、额度收紧、利率上涨等因素依旧存在，2018年贷款难、额度紧张是必然的。
对于购房者，尤其是“卖一买一”的改善型需求来说，会带来不少麻烦，尤其是需要贷款赎楼的购房者，则很可能需要承担一笔不菲的短期利息。
网易记者了解到，目前深圳二手房赎楼主要有现金赎楼和额度赎楼两种形式。以100万为例，现金赎楼利息大约每天万分之七左右，即每天需收取700元利息；额度赎楼需要给担保公司手续费用及贷款的短期利息，担保公司的手续费按照担保额度的1.2左右收取，短期利息大约每个月8000元左右。
“对于急于办理手续的业主，现金赎楼会更快，欠款较少的业主也会用这种形式，收到首期款后就会用首期款偿还现金借款部分，但是如果欠款金额比较大，那额度赎楼就很划算。”陈建向网易记者解释。
日前，券商中国曾披露一组可信渠道的数据：今年2月份整个月，深圳地区工农中建四家国有行的房贷余额，仅增长了71.36亿元，房贷余额增幅大大回落，房贷余额缩量势头仍在延续。
来自中国人民银行深圳市中心支行一组数据显示：2018年2月，深圳全市人民币存款余额66488.67亿，同比增长8.56%，增速比上月末低3.31个百分点，比去年同期低2.77个百分点；人民币存款增加241.99亿元，同比少增1789.02亿元，其中，住户存款减少95.13亿元。
美联物业全国研究中心总监何倩茹认为，今年的房贷政策只会变得更紧，放松的可能性比较低。“房贷政策不放松，首先提高了购房成本，会影响入市的积极性；另外由于放款时间比较长且不确定，使得一些换房的客户相当被动，导致买卖交易的纠纷有可能增加。”据何倩茹分析，信贷问题会使今年的整体成交量维持低位水平。
针对“卖一买一”的“高危”群体，陈建建议其签署买卖合约的首付款时间必须腾出一定的空间，购房前仔细考虑卖房尾款不能及时回收的情况，此外合同定金不宜支付过多，适当和卖方商量补充条款。
一个有趣的现象是，银行房贷紧缩，“穷”了购房者，却富了担保公司、小额贷款等资金公司。
“我去年向担保公司借钱时，经理还只是开着30来万的车，半年后已经换了一辆7、80万的车了。”李贤无奈的笑道。
本文来源：网易房产
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