<%@ /0080/e/0080ep_includecss_1301.vm %>
网易首页 > 网易深圳房产 > 正文

银监系统开罚单:多家银行被曝涉房信贷违规

0
分享至

(原标题:银监系统开出548张“2019款”罚单 多家银行被曝涉房信贷违规)

你走过最长的路,可能就是商业银行的违规套路。不过,监管部门已经通过强监管提醒——“道路千万条,合规第一条。批贷不规范,银行两行泪”。

据《证券日报》记者独家统计,今年以来(截至4月7日),银保监会以及地方银监局(含分局)针对商业银行等金融机构违规行为,已经开具并披露了548张罚单(含处罚告知书)。其中,地方银监局开具222张,银监分局开具326张。鉴于罚单披露必然的“滞后性”,按已经公布的罚单数额估算,可能有近百张罚单“在途”。

某上市银行人士对《证券日报》记者表示,“商业银行的业务同质化还是比较明显的,内控的操作节点也很相似,因此违规手法确实有套路可循。此外,尽管近年来商业银行对于基层员工行为准则的规范越来越严谨,甚至也结合了科技手段,但实践中还是难以完全把控。尤其是利益驱动型的违规行为,其造假链条较为完备,商业银行对其防范的任务确实比较重。”

操作手法套路深

多家机构涉房信贷违规

由于不同区域监管机构对于行政处罚案由披露的详细程度不尽相同,因此,乍看之下,罚单涉及的违规手法也可谓是五花八门。

不过,如果抛开披露口径的细微差别,商业银行的违规套路也不外乎信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几个大的类型,可谓全是套路。

其中,信贷业务违规所受处罚的数量最多,该种行为也包括部分罚单中的以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等案由。而涉房贷款、理财业务、同业业务、消费贷等则是去年以来银行业严监管的重点,商业银行因为在上述领域违规吃到的罚单显然也不在少数。

例如,东北地区某城商行的北京丰台支行因为“贷款转存定期存款并续作存单质押贷款、理财资金对接四证不全的房地产开发贷款严重违反审慎经营规则”受到处罚;某外资行上海分行因“在发放部分住房按揭贷款时,违反贷款利率规定”受到处罚;某上市城商行的杨浦支行因“在发放某消费贷款时,未采取有效方式对贷款资金使用情况进行跟踪检查”受到处罚,且该银行的静安支行也因为“在发放某消费贷款时未按规定进行贷款支付管理,未采取有效措施控制贷款资金使用”吃到罚单。

值得一提的是,《证券日报》记者观察各地“1号罚单”公示的信息发现,其整治的主要也是上述楼市信贷路径依赖、乱收费、贷款挪用等违规行为。

除了商业银行外,非银行业金融机构也存在资金违规流向房地产领域的情况。例如,某资产管理公司的贵州省分公司存在以重组问题企业的名义,违规向“四证”不全的商业性地产项目提供融资的行为,并因此受到行政处罚。

罚单区域分布不均

广东省“出手最重”

据《证券日报》记者统计,今年以来,有33个地方银监局(含分局)做出行政处罚决定。其中,开具罚单最多的是广东省,广东省监管部门合计开出73张罚单;大连市排名第二位,开出46张罚单;河南省监管部门开具的罚单数量排名第三位,为34张。此外,湖南省、陕西省监管部门开出的处罚数量均超过了30张。

对比去年一季度的情况来看,罚单数量前几名地区排名的变化较大。去年一季度,陕西、河南和四川区域的罚单数量较多,广东省则并未上榜“前三名”。

当然,上述今年罚单数据的统计时间节点均是以行政处罚作出的时间为标准,并不代表违规行为发生在今年。从部分明确了违规行为发生时间的罚单内容来看,有的罚单虽然是今年开具的,但相关的调查或检查工作应该是之前就已经进行;另一种情况是多年前的违法违规行为由于某种原因,在今年被查实并处理完毕。因此,罚单数量并不能简单地与限定时间内违规行为高发直接画等号。

不过,确实有部分违规行为具有地域集中度高的特征。例如,票据违规中比较常见的“办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务”等违规行为,多发生在华东、华南等经济发达、外贸交易多的区域;而“存款变保单”等违规行为多发生在三线、四线城市以及中西部地区。

此外,由于罚单披露必然的延时性,目前披露出来的548张罚单肯定低于实际的行政处罚数量。考虑到“在途罚单”(此处指监管部门已经做出但尚未披露),今年以来的月均罚单应超过200张,处罚力度与去年相比应该基本持平。

相关推荐
热点推荐
山雨欲来!北、上、深率先出手

山雨欲来!北、上、深率先出手

刘晓博说楼市
2024-03-28 10:08:56
小米SU7发布会现场,雷总公布价格后,各汽车厂商创始人表情火了

小米SU7发布会现场,雷总公布价格后,各汽车厂商创始人表情火了

杂谈哥闲谈
2024-03-28 23:28:31
奇怪:为何油车时代,国产车没外观漂亮的,但电车一部比一部漂亮

奇怪:为何油车时代,国产车没外观漂亮的,但电车一部比一部漂亮

杂谈哥闲谈
2024-03-27 23:54:28
郎平夫妇和友人聚餐,63岁郎平染红发变美,和老公定居美国住别墅

郎平夫妇和友人聚餐,63岁郎平染红发变美,和老公定居美国住别墅

缘木不求娱
2024-03-28 16:33:56
律师立功!曝李铁最开始被查是9位数 翻供后变7764万 留住一条命

律师立功!曝李铁最开始被查是9位数 翻供后变7764万 留住一条命

体坛扒客
2024-03-28 22:37:58
不装了!高德地图打响收费第一枪,收费是否合理,引起广泛争议!

不装了!高德地图打响收费第一枪,收费是否合理,引起广泛争议!

杂谈哥闲谈
2024-03-27 09:07:21
凯特的消失,不是意外而是蓄谋已久,目的是为了帮查尔斯和安德鲁

凯特的消失,不是意外而是蓄谋已久,目的是为了帮查尔斯和安德鲁

影视解说阿相
2024-03-29 00:37:32
曝李铁已被剃光头,刘海也没了,媒体人:他出庭时戴的应该是假发

曝李铁已被剃光头,刘海也没了,媒体人:他出庭时戴的应该是假发

体坛扒客
2024-03-29 00:24:07
中国两个友好邻国倒向西方,决定援乌对抗俄罗斯,我们应高度重视

中国两个友好邻国倒向西方,决定援乌对抗俄罗斯,我们应高度重视

星辰故事屋
2024-03-26 20:38:17
涉案1.2亿!李铁罪行:受贿7764万,当庭认罪,仍留着刘海

涉案1.2亿!李铁罪行:受贿7764万,当庭认罪,仍留着刘海

叶青足球世界
2024-03-28 21:19:39
太突然!她于今早离世!

太突然!她于今早离世!

掌上春城
2024-03-28 22:25:25
高铁9分钟不雅画面曝光,全网围观,网友:辣眼,脸都不要了?

高铁9分钟不雅画面曝光,全网围观,网友:辣眼,脸都不要了?

听风听你
2024-03-28 22:48:44
震惊!网传俄罗斯导弹误击敖德萨一栋楼:竟躲藏600多名北约人员

震惊!网传俄罗斯导弹误击敖德萨一栋楼:竟躲藏600多名北约人员

杂谈哥闲谈
2024-03-28 18:03:43
闹大了!云南37名游客被扣,不买床垫不让走,云南文旅介入调查

闹大了!云南37名游客被扣,不买床垫不让走,云南文旅介入调查

180°视角
2024-03-27 11:34:16
突变!英法德基本达成一致,将引爆第三次世界大战

突变!英法德基本达成一致,将引爆第三次世界大战

张牧之
2024-03-28 20:42:02
李铁庭审显老!两眼无神,法令纹变深,改了发型,无法吹刘海了

李铁庭审显老!两眼无神,法令纹变深,改了发型,无法吹刘海了

三十年莱斯特城球迷
2024-03-28 22:18:03
今年清明是“凶日”,记得:1不动,2不吃,3不做,别犯了忌讳

今年清明是“凶日”,记得:1不动,2不吃,3不做,别犯了忌讳

神牛
2024-03-27 11:50:09
中纪委怒批:为什么动不动就问责公务员?

中纪委怒批:为什么动不动就问责公务员?

法律读品
2024-03-28 21:08:55
李尚福被免去国防部长,虎父无犬子,父亲竟和美国交过手

李尚福被免去国防部长,虎父无犬子,父亲竟和美国交过手

磊子讲史
2024-03-25 14:45:46
7分钟大定破2万!小米汽车21.59万元起售,能打穿哪些同行?

7分钟大定破2万!小米汽车21.59万元起售,能打穿哪些同行?

澎湃新闻
2024-03-28 22:44:36
2024-03-29 04:32:49

深圳房产

深圳一停工近10年项目终有新动静

编辑推荐楼盘

头条要闻

小米汽车7分钟大定破2万 网友:这价格真可以杀穿同行

头条要闻

小米汽车7分钟大定破2万 网友:这价格真可以杀穿同行

财经要闻

中国版QE要来?国内外机构观点罕见一致

体育要闻

内维尔:梅努在被多库过掉后又抢回球权 他让我回想起哈格里夫斯

娱乐要闻

莱昂纳多与25岁新女友互相投喂超恩爱

科技要闻

李斌李想何小鹏喊你买小米汽车

汽车要闻

混动增程双模式 长安UNI-Z售11.79万起

态度原创

家居
艺术
亲子
旅游
游戏

家居要闻

邂逅浪漫,注入柔性的法式基因

艺术要闻

艺术开卷|从闺阁、庭院到郊野,古画中的女性生活空间

亲子要闻

网友:小孩姐让我坐一会儿吧

旅游要闻

在广西不洗澡,是不是犯了天条啊?

开放世界游戏也能做出街机手感?10年前的《龙之信条》有多好玩

无障碍浏览 进入关怀版